خرید اقساطی با وامسی
خرید اقساطی با وامسی
پیمان متقی
عمومی
720
عملکرد ۸ ماهه صنعت بیمه در سال ۱۴۰۴، تصویری دوگانه ارائه میدهد: از یکسو رشد ۵۷ درصدی حق بیمه تولیدی و از سوی دیگر، رشد تنها ۱ درصدی تعداد بیمهنامهها و افزایش نگرانکننده نسبت خسارت. این ناهمخوانی نشان میدهد مدل رشد فعلی بیمه، مبتنی بر افزایش نرخ و قراردادهای بزرگ است نه توسعه واقعی بازار. تحلیل این گزارش نشان میدهد استراتژی موفق صنعت بیمه در سال ۱۴۰۵ باید بر چهار محور «تنوعبخشی به پرتفوی»، «فعالسازی بازار خُرد»، «بازآرایی شبکه فروش» و «بازطراحی مدل پرداخت و اعتبار» استوار باشد. در این میان، همکاری ساختاری با بازیگران مالی نوین میتواند بهعنوان یک اهرم تسهیلگر، نه راهحل مستقل، ایفای نقش کند.
در نگاه اول، عدد ۴۵۲ همت حق بیمه تولیدی، موفقیتآمیز به نظر میرسد؛ اما وقتی آن را کنار سایر شاخصها میگذاریم، تصویر پیچیدهتر میشود:
این اعداد یک واقعیت کلیدی را نشان میدهند:
این مدل رشد، در کوتاهمدت عددساز است اما در میانمدت، پرریسک و فرساینده.
بیش از ۸۰٪حق بیمه تولیدی بازار تنها در سه رشته متمرکز شده است:
نکته مهم اینجاست که رشد بالای درمان، نه حاصل نوآوری، بلکه نتیجه قراردادهای بزرگ، آییننامهای و بعضاً کمحاشیه سود است.
صنعت بیمه باید از «پرتفوی سنگین، کمتعداد و پرریسک» به سمت «پرتفوی متنوع، انبوه و قابل مدیریت» حرکت کند.
وقتی فقط ۱٪رشد در تعداد بیمهنامه ثبت میشود، یعنی:
عملاً وارد بازی نشدهاند.
نه به این دلیل که نیاز ندارند، بلکه چون:
این همان شکافی است که اگر در ۱۴۰۵ پر نشود، بازار بیمه بهتدریج کوچک میشود، حتی اگر اعداد اسمی بزرگتر شوند.
صنعت بیمه ایران یکی از بزرگترین شبکههای فروش کشور را دارد. اما گزارش ۱۴۰۴ نشان میدهد این شبکه:
نماینده بیمه باید از «صادرکننده بیمهنامه» به «مشاور مالی و مدیریت ریسک خانوار» ارتقا پیدا کند.
این تغییر نقش، بدون ابزارهای مالی جدید ممکن نیست.
گزارش نشان میدهد نسبت خسارت افزایش یافته، اما این افزایش لزوماً از بدتر شدن ریسک ناشی نشده؛ بلکه از:
در چنین شرایطی، افزایش نرخ پاسخ نهایی نیست.
چگونه میتوان بدون افزایش فشار نقدی روی مشتری، تعداد بیمهنامهها را افزایش داد؟
در بسیاری از صنایع، پاسخ این سؤال سالهاست داده شده:
تفکیک «تصمیم خرید» از «زمان پرداخت».
در صنعت بیمه نیز، استفاده از مدلهای نوین تأمین مالی:
در این چارچوب، همکاری با لندتکهایی مثل وامسی نه یک پروژه فروش اقساطی، بلکه:
یک سناریوی واقعبینانه میتواند چنین باشد:
در این سناریو، همکاری با بازیگرانی مانند وامسی در نقش «تسهیلگر مالی پشتصحنه» قرار میگیرد، نه ویترین فروش.
گزارش عملکرد ۱۴۰۴ یک هشدار نرم اما جدی دارد:
اگر صنعت بیمه مدل رشد خود را اصلاح نکند، اعداد بزرگتر میشوند اما بازار واقعی کوچکتر.
استراتژی ۱۴۰۵ باید بر توسعه بازار، توانمندسازی شبکه فروش و تطبیق با واقعیت مالی جامعه بنا شود. در این مسیر، ابزارهای نوین مالی و همکاریهای هوشمندانه، مزیت رقابتی شرکتهایی خواهند بود که زودتر آینده را میبینند.
