نیما واحدی
عمومیلیزینگ به زبان فروشگاهها؛ آنچه باید قبل از شروع فروش اقساطی بدانید
292
فروش اقساطی همیشه وسوسهبرانگیز است. مشتری بیشتری جذب میشود، فروش بالا میرود و رضایت خرید هم بیشتر است.
اما سؤال اصلی اینجاست: پول این فروشهای اقساطی از کجا میآید؟
آیا شرکتهای لیزینگ یا پلتفرمهایی مثل وامسی خودشان سرمایه نامحدود دارند؟
نه دقیقاً. پشت هر فروش اقساطی موفق، یک چرخهی مالی هوشمند و چندلایه وجود دارد که دانستن آن برای فروشگاهها حیاتی است.
در این مقاله، قرار است با زبان ساده بفهمیم لیزینگها در ایران چگونه کار میکنند، منابع مالیشان را از کجا میآورند، و پلتفرمهای لندتک مثل وامسی چه نقشی در این میان دارند.
🔹 لیزینگ چیست و چرا برای فروشگاهها مهم است؟
لیزینگ در سادهترین تعریف یعنی «خرید قسطی با پشتوانهی مالی یک شرکت». در این مدل، شرکت لیزینگ هزینهی خرید کالا را به جای مشتری پرداخت میکند و مشتری در طول زمان اقساط آن را میپردازد.
برای فروشگاهها، لیزینگ بهمعنای دسترسی به یک منبع مالی است که میتواند خرید مشتری را نقدی تسویه کند، اما پرداخت را در قالب اقساط دریافت کند. در واقع، فروشگاه سریع پولش را میگیرد، مشتری راحت قسط میدهد، و لیزینگ از اقساط سود خود را کسب میکند. اما برخلاف تصور، لیزینگ خودش هم منبع پول بیانتها ندارد. او هم برای پرداخت به فروشگاه باید سرمایه جذب کند.
🔹 لیزینگ از کجا پول میآورد؟
اینجا بخش جالب ماجراست. بیشتر شرکتهای لیزینگ در ایران، خودشان از بانکها و مؤسسات مالی بزرگ وام کلان میگیرند.
بانکها به لیزینگ اعتماد میکنند، چون میدانند این شرکتها میتوانند وام را در قالب اقساط خرد بین هزاران مشتری پخش کنند و با نرخ بهره مشخص بازگردانند.
به زبان ساده، لیزینگ مثل یک «واسطه مالی» عمل میکند:
- از بانک وام میگیرد (مثلاً ۱۰۰ میلیارد تومان).
- آن را به وامهای کوچکتر تبدیل میکند (مثلاً هزار وام ۱۰۰ میلیونی).
- اقساط این وامهای خرد را از مشتریان دریافت میکند.
- از محل همین اقساط، وام بانک را بازپرداخت میکند و سود خود را برمیدارد.
حالا تصور کن اگر فقط بخشی از مشتریان قسطشان را دیر بدهند، کل چرخه لیزینگ به مشکل میخورد. چون لیزینگ باید اقساط وام کلان بانک را سر موعد بدهد، و اگر پول از مشتری نرسد، خودش بدهکار میشود.
🔹 منابع مالی لیزینگ فقط بانک نیست!
بانکها مهمترین منبع مالی لیزینگها هستند، اما تنها منبع نیستند. بخشی از سرمایهی لیزینگ از اقساط پرداختشدهی مشتریان قبلی تأمین میشود. به این معنی که وقتی مشتریان خوشحساب قسطهایشان را سر وقت پرداخت میکنند، همان پول به سرعت به مشتریان جدید وام داده میشود. یعنی هر پرداخت بهموقع، در واقع سوختی است برای ادامهی چرخ فروش اقساطی.
به همین دلیل است که فروشگاهها نقشی حیاتی در این چرخه دارند:
اگر فروشگاه مشتریان معتمد و خوشحساب معرفی کند، لیزینگ منابع مالی بیشتری برای همکاری با همان فروشگاه خواهد داشت.
🔹 نقش فروشگاه در این چرخه
فروشگاه فقط محل فروش کالا نیست، بلکه یکی از پایههای اعتماد در شبکهی لیزینگ است. لیزینگها معمولاً بر اساس عملکرد فروشگاهها تصمیم میگیرند چه سقف اعتباری برایشان در نظر بگیرند. اگر مشتریان معرفیشده از سوی یک فروشگاه خوشحساب باشند، سقف همکاری آن فروشگاه افزایش مییابد. برعکس، اگر چند مشتری بدحساب از یک فروشگاه بیایند، لیزینگ ناچار است همکاریاش را محدود کند تا از زیان احتمالی جلوگیری شود.
به زبان سادهتر:
رفتار مشتریان، اعتبار فروشگاه را میسازد.
اعتبار فروشگاه، اعتماد لیزینگ را افزایش میدهد.
پس بررسی نیت خرید مشتری، دقت در ثبت مدارک، و همکاری در پیگیری اقساط، بخشی از مسئولیت حرفهای هر فروشگاه موفق است.
🔹 ورود فناوریهای لندتک و نقش وامسی
در سالهای اخیر، مدل سنتی همکاری بین فروشگاه و لیزینگ دچار تحول اساسی شده است. در گذشته، برای هر درخواست باید فرمهای کاغذی پر میشد، مدارک بهصورت حضوری بررسی میگردید و پاسخگویی روزها طول میکشید.
اما حالا پلتفرمهای لندتک (LendTech) مثل وامسی، این فرایند را هوشمند و آنلاین کردهاند. وامسی خودش لیزینگ نیست، بلکه پل ارتباطی بین فروشگاهها، مشتریان و منابع مالی (بانکها و لیزینگها) است.
وقتی مشتری در فروشگاه درخواست خرید اقساطی میکند، اطلاعاتش بهصورت آنلاین از طریق وامسی برای اعتباردهنده (بانک یا لیزینگ) ارسال میشود.
پلتفرم وامسی در چند دقیقه با استفاده از الگوریتمهای اعتبارسنجی و دادههای بانکی، تشخیص میدهد چه میزان اعتباری و از کدام منبع به متقاضی وام اختصاص دهد.
فرآیند بررسی، تأیید و تسویه، تماماً آنلاین انجام میشود. در نتیجه فروشگاه بدون اینکه درگیر قرارداد با چند لیزینگ مختلف شود، میتواند از طریق یک پلتفرم واحد، تمام نیازهای فروش اقساطی خود را مدیریت کند.
📍 وامسی در واقع زیرساختی هوشمند است که مسیر تأمین مالی فروشگاه را کوتاه، شفاف و قابل اعتماد میکند.
🔹 چرا شناخت این مدل برای فروشگاه حیاتی است؟
فروشگاههایی که چرخهی مالی پشت فروش اقساطی را میفهمند، تصمیمهای بهتری میگیرند. میدانند که پول لیزینگ از منبعی محدود میآید و رفتار هر مشتری روی توان آیندهی سیستم تأثیر دارد.
اگر فروشگاهها صرفاً بهدنبال «وامفروشی» باشند و مشتری را بدون بررسی واقعی معرفی کنند، بهمرور از شبکه اعتبار حذف میشوند. اما اگر با دقت و مسئولیت رفتار کنند، لیزینگها و پلتفرمها مانند وامسی همکاری خود را توسعه میدهند و اعتبار بیشتری به آنها میدهند.
به بیان ساده: فروشگاه خوشسابقه، همیشه در اولویت دریافت اعتبار است.
🔹 جمعبندی
لیزینگها موتور تأمین مالی فروش اقساطی هستند. بانکها سوخت این موتور را تأمین میکنند، و پلتفرمهای لندتک مثل وامسی، جادهای هوشمند میسازند تا این جریان سریع و شفاف به فروشگاهها و مشتریان برسد. در این مسیر، فروشگاه نقش کلیدی دارد: انتخاب مشتری درست، همکاری در فرایند اعتبارسنجی، و ایجاد نظم در بازپرداخت اقساط.
اگر فروشگاهت بخواهد فروش اقساطیاش را مطمئن، سریع و پایدار پیش ببرد، بهتر است به جای ساختن سیستم اعتباری از صفر، از زیرساختهای آماده و هوشمند مثل وامسی (Vam30.com) استفاده کند ؛ جایی که بانک، لیزینگ و فروشگاه در یک مسیر امن به هم میرسند.
